贷款骗贷是否构成刑事犯罪？
86人参与 | 2024年05月19日 12:24| 作者: | 评论：0
贷款骗贷是否构成刑事犯罪？贷款骗贷行为主要依据《中华人民共和国刑法》中的相关规定进行定罪量刑。骗贷行为的核心在于行为人通过虚构事实、隐瞒真相或者提供虚假证明材料等手段，欺骗金融机构，非法获得贷款资金。这种行为不仅破坏了金融市场的正常秩序，还可能导致金融...
贷款骗贷是否构成刑事犯罪？
贷款骗贷行为主要依据《中华人民共和国刑法》中的相关规定进行定罪量刑。骗贷行为的核心在于行为人通过虚构事实、隐瞒真相或者提供虚假证明材料等手段，欺骗金融机构，非法获得贷款资金。这种行为不仅破坏了金融市场的正常秩序，还可能导致金融机构资产损失，影响金融安全和社会稳定。
相关法条：
1.《中华人民共和国刑法》第一百九十三条 规定了贷款诈骗罪，明确指出：“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 等相关司法解释，也对骗贷行为的具体认定标准和量刑情节进行了细化，为司法实践提供了操作依据。
企业与个人骗贷案件中，受害人如何进行民事索赔？
1.明确法律责任：骗贷行为侵犯了金融机构的财产权益，构成了民事侵权。同时，如果骗贷行为触犯了刑法，如构成贷款诈骗罪，相关责任人还将面临刑事责任。受害人（金融机构）有权基于合同法、侵权责任法以及相关的金融法律法规提起民事诉讼，要求赔偿损失。
2.确定索赔对象：索赔对象通常包括直接实施骗贷行为的企业或个人，以及可能存在的共谋者或未尽到合理审查义务的第三方（若适用）。在某些情况下，如果企业内部人员参与骗贷，该企业也可能被追究责任。
3.证据收集：受害人需收集充分的证据证明骗贷事实的存在，包括但不限于贷款合同、资金流水记录、虚假材料证据、通讯记录等，以证明欺诈行为及因此遭受的经济损失。
4.计算损失：损失计算应包括本金、利息损失及可能的追偿费用、律师费等直接和间接经济损失。在某些情形下，根据法律规定或合同约定，还可能主张惩罚性赔偿。
相关法条：
1.《中华人民共和国合同法》：依据合同法相关规定，如果贷款合同因一方欺诈而订立，受害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同，并要求赔偿损失。
2.《中华人民共和国侵权责任法》：该法为受害人提供了请求赔偿损失的法律依据，特别是对于因欺诈行为导致的财产损害，受害者可以依据本法要求侵权人承担侵权责任。
3.《中华人民共和国商业银行法》：该法规定了商业银行的贷款业务规则，虽然直接涉及民事索赔的条款较少，但其原则性规定为金融机构在处理骗贷案件时提供了法律框架。
4.最高人民法院相关司法解释：最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的规定等司法解释，对金融机构在骗贷案件中的权益保护、损失计算等方面提供了具体指导。
5.《刑法》关于贷款诈骗罪的规定：虽然属于刑事法律范畴，但骗贷行为构成犯罪时，刑事判决可作为民事索赔的重要证据，增强受害人索赔的法律基础。企业在遭遇骗贷时，应依据上述回答，通过法律途径维护自身权益，收集确凿证据，明确责任主体，合理计算损失，并在必要时寻求专业法律援助，以确保索赔过程的顺利进行。
银行内部风控机制在骗贷案中是否失效？
在探讨银行内部风控机制在骗贷案中是否失效的问题时，我们需要从几个维度进行分析：
1. 风控机制的设立与执行：根据相关法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等，银行负有建立健全内部控制制度和风险管理体系的义务，以确保贷款业务的安全性、流动性和效益性。这包括对借款人资质的严格审查、贷款用途的真实性验证、抵押物评估、以及贷后管理等多个环节。如果银行内部风控机制未能有效执行这些规定，导致骗贷行为得逞，可以认为该机制在一定程度上失效。
2. 骗贷行为的性质与复杂性：骗贷案件往往涉及精心策划的欺诈手段，包括提供虚假资料、虚构交易背景等，其复杂性和隐蔽性可能超越了常规风控措施的防范能力。在这种情况下，即使银行已建立了较为完善的风控体系，仍有可能因欺诈手段的高明而未能完全避免损失。但这种情况下，判断风控机制是否失效还需具体分析银行是否遵循了合理的审慎原则及行业标准。
3. 法律责任与追责：若骗贷案发生，除了对骗贷者追究刑事责任外，监管部门还会审查银行的内控和风险管理是否存在重大疏漏。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构若违反审慎经营规则，银监会有权责令改正，并可采取监管措施或实施行政处罚银行风控机制的失效可能会导致其面临监管处罚、民事赔偿责任甚至声誉损失。
相关法条：
《中华人民共和国商业银行法》第六十条规定：“商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。”
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”
《贷款通则》对贷款的审查与批准、贷款合同的签订与管理、贷款发放与支付、贷后管理等方面均做出了详细规定，要求金融机构建立健全相应的风险管理流程。银行内部风控机制在骗贷案中的有效性需结合具体情况分析，既要考虑机制本身的设计与执行情况，也要考量骗贷行为的复杂性。若银行未能遵循法律法规要求建立并执行有效的风控措施，可视为风控机制失效，并可能面临相应的法律责任。
贷款骗贷行为在法律框架内被视为严重的刑事犯罪，不仅会受到法律的严厉制裁，还会影响个人信用及未来的生活工作任何个人或单位在申请贷款时，必须遵守诚实信用原则，提供真实有效的信息。对于金融机构而言，加强贷款审核，提高风险防控能力，也是预防此类犯罪的重要措施。在遭遇骗贷行为时，应及时向公安机关报案，通过法律途径维护自身权益。